Начиная с 2010 года граждане получили право использовать лизинг
не только юридическим лицам, но и физическим. И это открыло новые возможности
для простых автомобилистов.
Ранее закон «О лизинге» содержал оговорку, согласно которой предмет лизинга мог использоваться только для коммерческих целей. В лизинг брали в основном автобусы, фуры и сельхозтехнику. Лизинга (финансовой аренды) легкового транспорта практически не существовало.
Кредит или лизинг – что выгоднее, и на какие «подводные камни» можно наткнуться?
Сегодня каждый второй новый автомобиль в России приобретается в кредит. Популярность автокредитов объясняется тем, что позволяет совершить покупку сразу, не внося полную сумму стоимости машины. Но есть ещё один финансовый инструмент, делающий мечту об автомобиле реальной. Это лизинг.
Автолизинг – популярный в США и Европе способ приобретения автомобиля. Там до 30% машин, покупаемых частными лицами, находятся в лизинге. Однако в России этот показатель ничтожно мал. Почему?
Что же всё-таки выгоднее.
Автокредит
Кредит – это процентный заём, выдаваемый банком физическому лицу на покупку автомобиля. При этом машина остаётся в залоге у банка до выплаты кредита.
Все хлопоты по оформлению автомобиля ложатся на плечи автомобилиста.
Главное – аккуратно погашать долг и не забывать, что вы хоть и собственник, но машина в залоге у банка. Вы не вправе её продать, подарить или обменять. А если настанут трудные времена и платить по кредиту будет нечем, банк заберёт вашу машину.
Плюсы:
* Можно иметь машину, не имея капитала. Купить машину за наличные могут единицы, а копить долго и не всегда получается.
* Большой выбор. Можно купить то, что нравится, а не то, на что хватает денег.
Минусы:
* Сложная процедура оформления. Жёсткие требования к заёмщику.
Слово лизинг происходит от английского lease – «аренда». Но в российском праве лизинг не тождественен аренде. У нас это вид арендных отношений. В них одна сторона (лизингодатель) инвестирует денежные средства в покупку имущества, а другая (лизингополучатель) принимает данную финансовую услугу и пользуется купленным имуществом.
Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи (кроме земли), в том числе транспортные средства.
Автолизинг – это приобретение лизингодателем автомобиля и передача его во временное владение и пользование лизингополучателю за плату на основании договора.
В отличие от оформления кредита, пакет документов минимальный. Как правило, это заявление, паспорт и водительское удостоверение. С процедурной точки зрения лизинг намного проще кредитования.
Между вами и лизинговой компанией заключается договор. С этого момента вы – лизингополучатель.
В настоящее время лизингополучателем могут быть как юридические, так и физические лица, но не предприниматели.
После заключения договора лизингодатель покупает автомобиль и передаёт его автомобилисту в пользование.
Ключевое слово – пользование. Собственником автомобиля является лизингодатель. В связи с этим именно он занимается регистрацией машины, прохождением техосмотров и другими хлопотами.
Следует отметить, что все дополнительные траты, которые несёт лизингодатель (страховка, налоги и прочее), в конечном итоге выплачивает лизингополучатель, так как они включаются в лизинговые платежи.
Лизинговые платежи, как правило, меньше выплат по кредиту. Дело в том, что они рассчитываются за вычетом, так называемой, остаточной стоимости.
Остаточная стоимость – это выкупная плата за автомобиль, которую должен заплатить лизингополучатель в конце срока лизинга, если по договору автомобиль передается в собственность.
Плюсы
:
* Более гибкий график платежей. Как правило, они ниже, чем взносы по кредиту.
* Упрощённая процедура сбора документов и заключения договора.
*Возможность обновлять автомобиль каждые несколько лет.
Минусы:
* Авто находится в собственности лизинговой компании. При малейших проблемах с платежами, а также финансовых трудностях самого лизингодателя, его могут изъять.
* Пользователь автомобиля не может сдавать его в субаренду.
Главная причина малой востребованности сегодня лизинга для физических лиц в России заключается в налоговой системе.
В США, где автолизинг очень популярен, существует, так называемая, «финансовая отчётность домохозяйства». То есть бюджет частного лица рассматривается так же, как бюджет предприятия. В связи с этим, взяв автомобиль в лизинг, гражданин получает те же налоговые льготы, что и бизнесмен. В России вернуть НДС могут только юридические лица. Для них лизинг действительно выгоден, так как позволяет минимизировать налоги. Для физических лиц НДС включается лизинговой компанией в ежемесячные платежи.
Запомните:
Автокредит используется при покупке автомобиля в собственность.
Автолизинг используется при аренде автомобиля (однако имеется возможность выкупа машины по окончании срока аренды, но это не обязательно).
